Quali sono i passi da seguire per la richiesta di un prestito online?

La tecnologia digitale ha portato alla nascita di molte piattaforme che offrono servizi finanziari, tra cui la possibilità di richiedere un prestito online. 

Questa soluzione rappresenta un'alternativa alle tradizionali banche sul territorio e offre diversi vantaggi, come velocità nella valutazione della richiesta e trasparenza nelle informazioni. In questa guida esamineremo i passi fondamentali per richiedere con successo un prestito online.

Scegliere il prestito giusto

Innanzitutto, è essenziale individuare il tipo di prestito più adatto alle proprie esigenze. Tra le diverse opzioni disponibili sul mercato, possiamo trovare:

• Prestiti personali: ideali per soddisfare bisogni generici come l'acquisto di beni di consumo o il finanziamento di viaggi;

• Prestiti finalizzati: legati all'acquisto di specifici beni o servizi, come l'acquisto di un'auto o una ristrutturazione casa;

• Cessione del quinto: prestiti garantiti dalla retribuzione del richiedente e caratterizzati da un tasso di interesse fissato. Il rimborso avviene direttamente sulla busta paga attraverso un accordo con il datore di lavoro;

Dopo aver identificato il prestito più adatto alle proprie necessità, è il momento di confrontare le diverse offerte disponibili online. È fondamentale valutare alcuni elementi chiave come il tasso di interesse (TAN e TAEG), le condizioni di rimborso e le garanzie richieste.

Per avere una prima idea di quali possano essere gli importi relativi alla rata mensile e alla durata, in modo da avere a disposizione uno strumento che ti accompagnerà nel migliore dei modi verso il miglioramento del tuo futuro, ci sentiamo di consigliarti di dare un’occhiata alla pagina dedicata alla richiesta di prestiti online sul sito Santanderconsumer.it. All’interno della pagina menzionata potrai stabilire l’importo, la rata e la durata, in modo da fare subito una prima valutazione che senza dubbio potrà esserti di grande aiuto.

Requisiti e documentazione necessaria

Affinché la richiesta di un prestito online abbia buone possibilità di essere approvata, è cruciale assicurarsi di rispettare i requisiti minimi richiesti dagli istituti finanziari. Di solito, questi includono:

• Essere maggiorenni e residenti in Italia;

• Avere un reddito dimostrabile (lavoratori dipendenti, autonomi o pensionati);

• Non avere protesti o pregresse segnalazioni come cattivi pagatori nei registri dei sofferenti.

Per verificare l'idoneità del richiedente e valutare la sua capacità di rimborso, gli istituti finanziari richiedono una serie di documenti. Tra questi troviamo:

1. Documento d'identità: per attestare l'identità del richiedente e la sua residenza;

2. Codice fiscale: per esaminare la situazione fiscale e verificare eventuali pregresse irregolarità;

3. Documentazione reddituale: che varia a seconda del tipo di reddito (ad esempio busta paga, modello Unico o cedolino della pensione) ed è necessaria per valutare la solvibilità del richiedente;

All'interno delle piattaforme digitali, è possibile verificare in modo veloce e semplice se si soddisfano i requisiti minimi richiesti attraverso appositi strumenti di autovalutazione. 

In alcuni casi, queste procedure possono essere completamente automatizzate grazie all'utilizzo di tecnologie innovative come l'Open Banking, che permettono agli istituti finanziari di accedere direttamente alle informazioni bancarie del richiedente dopo aver ottenuto il suo consenso.

 Compilare la domanda di prestito online

Dopo aver confrontato le offerte e raccolto tutti i documenti necessari, il passo successivo è compilare la domanda di prestito online. Questa operazione può essere svolta comodamente dal proprio computer o dispositivo mobile e richiede generalmente di inserire:

• Dati anagrafici e di contatto;

• Informazioni sulla situazione lavorativa e reddituale;

• Importo del prestito e durata del rimborso;

• Eventuali ulteriori garanzie o coobbligati.

Per rendere la procedura più agevole, alcune piattaforme offrono servizi di assistenza clienti, come consulenze telefoniche o chat online. Inoltre, è importante essere preparati a fornire copie digitali dei documenti richiesti durante la compilazione della domanda.

Una volta completata la compilazione della richiesta di prestito online, il passo successivo è firmare elettronicamente il contratto. L'identificazione digitale può avvenire attraverso strumenti come la firma elettronica avanzata (FEA) o il Sistema Pubblico di Identità Digitale (SPID), che garantiscono la sicurezza delle transazioni online. Infine, si può procedere all'invio della domanda ed attendere l'esito dell'istruttoria da parte dell'ente finanziario.

Valutazione e approvazione del prestito

A seguito dell'invio della domanda, gli istituti finanziari effettuano una serie di verifiche per valutare la solvibilità del richiedente e la sostenibilità del prestito. Tra queste troviamo:

1. Controllo dei requisiti minimi e della completezza della documentazione;

2. Verifica della situazione creditizia presso la Centrale Rischi e gli elenchi di cattivi pagatori;

3. Valutazione dell'affidabilità economica sulla base del rapporto tra reddito e spese correnti.

In caso di esito positivo della valutazione, il richiedente riceverà una proposta di contratto con le specifiche condizioni del prestito. Una volta accettate queste condizioni, l'importo concordato sarà erogato direttamente sul conto corrente indicato nella domanda, generalmente entro pochi giorni lavorativi.

Qualora la richiesta di prestito online venga rifiutata, è possibile esplorare alcune alternative, come la presentazione di garanzie aggiuntive, l'inserimento di un coobbligato o la scelta di prestiti con caratteristiche più flessibili. Può anche essere molto utile analizzare i motivi del rifiuto e cercare di migliorare il proprio profilo creditizio per future richieste.